¿Cómo proteger a las empresas del fraude por desvío de pagos?

El fraude por desvío de pagos es una amenaza cada vez más común, en la que los atacantes logran manipular los datos de las transacciones legítimas para redirigir fondos a cuentas fraudulentas. Para mitigar estos riesgos, las empresas pueden adoptar diversas prácticas y herramientas que fortalezcan su seguridad cibernética. A continuación, presentamos algunas de las mejores prácticas y tecnologías recomendadas para protegerse.

Procedimientos de verificación de pagos

Implementar lógicas de proceso robustas es fundamental:

• - Doble verificación: Asegurarse de que todos los cambios de cuenta bancaria o solicitudes de pagos se confirmen mediante una llamada directa con el proveedor o cliente.
• - Autorización de múltiples niveles: Requerir una aprobación de directivos para transferencias de gran valor o cambios significativos.
• - Uso de códigos de verificación: Incorporar claves únicas en las comunicaciones de pago para confirmar cambios importantes.

Proveedores confiables de correo electrónico

El uso de proveedores seguros de correo electrónico ayuda a evitar que los atacantes intercepten o alteren las comunicaciones:

• - Microsoft 365 (Outlook): Con autenticación multifactor y herramientas avanzadas contra phishing.
• - Google Workspace (Gmail): Ofrece cifrado TLS y autenticación en dos pasos.
• - ProtonMail: Con cifrado de extremo a extremo para proteger la privacidad.
• - Zoho Mail: Integra protección contra phishing y spam con cifrado adicional.

Sistemas de detección de fraudes (FDS)

Para detectar patrones sospechosos en las transacciones, estas soluciones de detección de fraudes son efectivas:

• - FICO Falcon Fraud Manager: Especializado en la detección de fraudes para el sector financiero.
• - SAS Fraud Management: Ofrece monitoreo en tiempo real de pagos y detección de anomalías.
• - Actimize de NICE: Proporciona protección para transacciones en cuentas, muy usado en bancos.
• - Kount: Ideal para e-commerce, con IA que detecta comportamientos sospechosos en tiempo real.

Programas de entrenamiento regular del personal

La formación del equipo es esencial para reducir los riesgos humanos en ciberseguridad:

• - KnowBe4: Capacitación continua contra phishing y simulaciones adaptativas.
• - Cofense PhishMe: Programas especializados en el entrenamiento contra phishing.
• - Proofpoint Security Awareness Training: Con módulos interactivos de concienciación.
• - Hiscox CyberClear Academy: Formación en ciberseguridad para pymes, cubriendo aspectos de protección de datos y phishing.

Software para simulación de ataques

Simular ciberataques permite probar la capacidad de respuesta y fortalecer las defensas:

• - AttackIQ: Realiza pruebas de seguridad para evaluar la eficacia de las defensas.
• - Cymulate: Plataforma para evaluar la respuesta ante diferentes amenazas cibernéticas.
• - SafeBreach: Automatiza simulaciones de ataque para mejorar la preparación cibernética.
• - Mandiant Security Validation: Permite evaluar la preparación mediante pruebas continuas de simulación de amenazas reales.

Herramientas avanzadas de IA para identificar patrones inusuales en transacciones

Las siguientes herramientas de IA ayudan a detectar anomalías en transacciones financieras:

• - Darktrace: Analiza el tráfico en tiempo real para detectar patrones inusuales.
• - Feedzai: Identifica actividades sospechosas en el sector financiero mediante aprendizaje automático.
• - Splunk: Analiza grandes volúmenes de datos para detectar ciberamenazas.
• - ThetaRay: Destacada en la detección de lavado de dinero y fraudes mediante análisis de datos no estructurados.

Seguros de protección por amenazas cibernéticas

Podemos progteger la pérdida financiera por estas amenazas con un seguro de riesgos cibernéticos.

Implementar estas prácticas y herramientas crea un enfoque integral que protege a las empresas del fraude por desvío de pagos, fortaleciendo la seguridad de sus transacciones y comunicaciones. La combinación de tecnología avanzada, protocolos estrictos y capacitación continua es clave para mantener a las organizaciones seguras en un entorno de amenazas en constante evolución.